収入保障保険・収入保障特約とは :生命保険の加入・解約知識情報ナビ

【収入保障保険・収入保障特約とは】

★収入保障保険・収入保障特約の目的
・死亡したとき遺族に死亡保険金を年金形式で残すものです。

★収入保障保険・収入保障特約の特徴
・死亡保険金が一時金で払われるのではなく年金形式で払われる保険（または特約、以下同じ）。保険会社によって、主契約として購入できるものと、『終身保険』などに付ける特約としてのみ契約できるものとがあります。

・基本的には『定期保険』ですが、保険金の払われ方に一工夫があるわけです。従って、保険期間が決まっており、この間に死亡すれば死亡保険金が払われますが、それ以後の死亡は払われません。満期保険金はありません。「定期保険（特約）」と同じく全期型と更新型があります。

・「収入保障保険」には2つのタイプがあります。一つは、保険期間中いつ死亡しても年金は一定期間だけ払われるというものです。例えば、加入後すぐに死亡しても月額20万円の年金が10年間、保険期間終了直前に死亡しても10年間保険金が払われます。

・もう一つのタイプは、例えば保険期間が30年の場合に、加入後すぐに死亡すれば年金が保険期間終了までの30年間払われ、10年経過後になくなれば20年間、保険期間が残り10年以内の場合は一律10年分払われるというものです。このタイプは早くに死亡するほど受取る保険金の合計額は大きく、遅くなると合計額は一定額まで減少することになります。（つまり、「定期保険」の中でも保障額が少しずつ減少する『逓減定期保険』にあたります）。

★収入保障保険・収入保障特約はこんな人に向いています
・自分が死亡したときの家族の生活費を、年金形式で残したい人。
・死亡保障をできるだけ安く買いたい人。
・生涯の保障は必要ないので、一定期間だけの保障が欲しい人。
・保障は保障、貯蓄は貯蓄と別々に考えたい人。

★収入保障保険・収入保障特約はこんな人には向きません
・満期保険金や、解約返戻金が欲しい人。
・掛け捨ての保険は絶対に嫌いな人。
・貯蓄を兼ねて保険に入りたい人。
・一生涯の死亡保障が欲しい人。
「医療特約」を付けたい人。

★収入保障保険・収入保障特約の加入のポイント
・必要な保障額と保障期間を考えてみましょう。
・A型にするか、B型にするか。
・自動更新にするか、長期にするか。
・必要に応じて他の保険と組合わせる。

☆注　意
・死亡保険金は一時金で受取ると相続財産と見做され、相続税がかかる資産家でなければ税金はかかりません。ただし、年金形式で受取ると、毎年の年金額が雑所得となり税金がかかります。税務上は一時金で受取った方が有利ということになります。